smava Erfahrungen: Ist der Kreditvermittler zu empfehlen?

smava Testergebnis

Die smava GmbH wurde 2007 in Berlin gegründet und hat sich auf die Kreditvermittlung von Ratenkrediten, Autokrediten, Privatkrediten, Krediten zur Umschuldung und einen allgemeinen Kreditvergleich spezialisiert. Das Besondere an smava, hier vergeben nicht nur Banken den Kredit, sondern auch Privatanleger.

Da smava als Kreditvermittler arbeitet, ist zwar die Registrierung kostenlos, aber es werden Vermittlungsgebühren berechnet. Der Kreditvermittler eignet sich ideal auch für private Kreditnehmer, die nicht gleich 50.000 Euro aufnehmen möchten, denn hier sind auch Kleinkredite ab 500,00 Euro möglich. Nachfolgend haben wir unsere smava Erfahrungen in unserem großen smava Testbericht zusammengefasst.

Die Fakten im Überblick
  • Kredite von Banken und Privatanlegern
  • Erfahrenes Management aus dem Finanz- und Internetbereich
  • Umfassenden Kreditvergleich zahlreicher Banken
  • Ratenkredit, Autokredit, Privatkredit, Umschuldung, Kredit ohne Schufa
  • Deutschlands erster Kredit mit Sofort-Auszahlung- Kredit2Go
  • Kostenlose Registrierung
  • Kostenlose Beratung
  • Kostenloser Kreditrechner
  • Freunde werben Freunde
  • smava bei Facebook, Twitter und Google+
Info Icon

Allgemeiner Risikohinweis: Die Finanzprodukte des Unternehmens sind mit einem hohen Risiko
verbunden und können zum Verlust des investierten Kapitals führen. Sie sollten nie mehr
Geld investieren, als Sie zu verlieren bereit sind.

Die Themenübersicht zum smava Testbericht:

  • Unser smava Testbericht
  • Was kann die Kreditvermittlung smava bieten?
  • smava im Überblick
  • Welche Kredite können vermittelt werden?
  • Welche Gebühren erhebt smava?
  • Wissenswertes zur Kreditvergabe- alles rund um die Registrierung
  • Kreditvergabe – nach welchen Kriterien wird der Kredit vergeben?
  • Konnte der Service in unserem smava Test überzeugen?
  • smava Erfahrungen – Fragen und Antworten zum Kreditvermittler
  • smava Fazit: Auch für Kleinkredite geeignet

Unser smava Testbericht

Was kann die Kreditvermittlung smava bieten?

tradingsmava hat sich auf die Kreditvermittlung spezialisiert. Kredite werden von Banken und Privatanlegern an private und gewerbliche Kreditnehmer vergeben. Über smava können Kreditnehmer folgende Kredite beantragen: Ratenkredit, Kleinkredit, Sofortkredit, Beamtenkredite, Kredit für Selbstständige, schufaneutrale Kredite, Schnellkredit, Autokredit, Dispokredit, Annuitätendarlehen und Umschuldung. Kreditnehmer können schon ab 500,00 Euro Kreditsumme einen Kredit aufnehmen. Das ist besonders praktisch, wenn nur ein Kleinkredit aufgenommen werden soll, der von Banken sonst nicht besonders gerne vergeben wird.

Neben der Kreditvermittlung bietet smava einen umfassenden und kostenlosen Kreditvergleich, der bereits mehrfach ausgezeichnet wurde. Hier stehen mehr als 15 Banken im Kreditvergleich zur Auswahl. Das beste Kreditangebot kann gleich online beantragt werden. Einige Banken bieten das VideoIdent-Verfahren an, sodass die Identifizierung nicht mehr postalisch erfolgen muss. Das ist praktisch und verkürzt das Identifikationsverfahren.

Die Beantragung des Kredites erfolgt einfach und sicher nach der Registrierung, die kostenlos ist. Handelt es sich um eine Bank, erfolgt die Kreditzusage meist innerhalb weniger Minuten. Bei Krediten von privaten Kreditnehmern kann die Kreditvergabe, je nach Kreditsumme, ein paar Tage dauern, bis sich genügend Anleger gefunden haben, die in diesen Kredit investieren möchten.

smava Webseite

Die Webseite des Anbieters smava

smava im Überblick

  • Name: smava GmbH
  • Website besuchen: https://www.smava.de
  • Art: Kreditvermittler
  • Gründungsjahr: 2007
  • Hauptsitz: Berlin
  • Regulierung: Nein
  • Kreditplattform: Web Browser
  • Gebühren: Ja
  • Min. Kreditbetrag: Ab 500,00 Euro
  • Max. Kreditbetrag: Bis 120.000 Euro
  • Verwendungszweck: Freie Wahl des Kreditnehmers
  • Kreditarten: Ratenkredit, Kleinkredit, Sofortkredit, Beamtenkredite, Kredit für Selbstständige, schufaneutrale Kredite, Schnellkredit, Autokredit, Dispokredit, Annuitätendarlehen und Umschuldung
  • Zinssatz: Abhängig von der Bank, bzw. von Privatanleger, Bonität, Kredithöhe und Laufzeit
  • Laufzeiten: Zwischen 12 und 144 Monaten
  • Support: Werktags zwischen 09:00 und 18:00 Uhr
  • Bonus: Ja, wechselnd

Welche Kredite können vermittelt werden?

Über smava können Kreditnehmer folgende Kredite erhalten: Ratenkredit, Kleinkredit, Sofortkredit, Beamtenkredite, Kredit für Selbstständige, schufaneutrale Kredite, Schnellkredit, Autokredit, Dispokredit, Annuitätendarlehen und Umschuldung. Jeder Kredit wird von smava ausführlich erklärt und kann direkt online beantragt werden. Dazu sollte sich der Kreditnehmer einmalig kostenlos registrieren. Für ein unverbindliches Kreditangebot ohne Registrierung, müssen Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck eingegeben werden. Anschließend werden die erforderlichen persönlichen Daten eingetragen und der Kreditvergleich wird dem Kreditnehmer per Mail zugeschickt. In allen Fällen muss der Kreditnehmer zustimmen, dass Daten von Auskunfteien eingeholt werden. Eine Ausnahme bildet nur der schufaneutrale Kredit. Hier wird lediglich eine Konditionsanfrage gestellt, deren Daten nicht gespeichert werden und die anonym gestellt werden kann.

Dem Ratenkredit muss nicht unbedingt ein Verwendungszweck zugeordnet werden. Allerdings haben unsere smava Erfahrungen ergeben, dass die Chance auf einen günstigen Ratenkredit mit Angabe der Verwendung höher ist.

Über smava können Kreditnehmer einen günstigen Kredit beantragen. Aber es besteht eine weitere Möglichkeit. Privatanleger können Kredite finanzieren und einen Teil ihres Vermögens in diese Kredite investieren. Die vom Privatanleger investierte Kreditsumme wird dann wie zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber vereinbart, inklusive Zinsen zurückgezahlt. Ob man nun etwas Gutes tun möchte oder einen kleinen Profit aus den Zinsen erwirtschaften will, bleibt jedem Privatanleger selbst überlassen.

Zusätzlich bietet smava einen umfassenden Online-Kreditvergleich. Direkt über die Startseite kann der interessierte Nutzer seinen gewünschten Nettokreditbetrag, die Laufzeit und die Verwendung angeben. Klicken Interessierte anschließend auf „Jetzt vergleichen“, werden die Kreditangebote kostenlos und unverbindlich angezeigt.

Für unseren smava Testbericht können wir festhalten: Das Angebot des Kreditvermittlers smava ist umfangreich und übersichtlich.

Welche Gebühren erhebt smava?

Für unseren smava Testbericht haben wir natürlich auch geschaut, wie hoch die Gebühren sind, die smava möglicherweise erhebt. In unserem smava Test haben wir festgestellt, dass die Gebühren ein bisschen schwierig zu finden sind. Letztlich muss man als unregistrierter Nutzer das Preis-Leistungsverzeichnis aufrufen, das aber nur den kreditprivat betrifft. Die Kreditvermittlung an Partnerbanken ist für den Kreditnehmer kostenlos. Kommt es zum Kreditabschluss, gelten die Bedingungen der kreditgebenden Bank.

Für den kreditprivat erhebt smava folgende Gebühren, die laufzeitabhängig berechnet werden:

  • 2,5 % des Kreditbetrags für 36 Monate (mindestens 40 EUR)
  • 3,0 % des Kreditbetrags für 60 Monate (mindestens 60 EUR)
  • 3,0 % des Kreditbetrags für 84 Monate (mindestens 60 EUR)

Zusätzlich fallen 4,00 Euro pro Quartal für den Online-Kontoauszug an. Diese Gebühren gelten für den Kreditnehmer.

Für den Privatanleger gelten folgende Gebühren:

  • 1,35 % des Gebotsbetrages als Bearbeitungsgebühr
  • 0,50 Euro Servicegebühr monatlich für die Forderungsverwaltung und Zahlungsabwicklung

Für den sogenannten kreditprivat, also den Kredit, der zwischen Privatanleger und Kreditnehmer vermittelt wird, hat smava weiterhin festgelegt, dass die Laufzeiten 36, 60 und 84 Monate betragen dürfen. Die Stückelung von Geboten und Kreditbeträgen darf 250,00 Euro betragen und auf smava zugelassene SCHUFA-Kredit-Score-Klassen sind A, B, C, D, E, F, G und H. Genau wie bei einem Bankkredit, steigt der Zinssatz mit der Risikoklasse des SCHUFA-Scores. Kreditnehmer mit einem guten SCHUFA-Score zahlen einen dementsprechend geringeren Zinssatz.

smava Geldanlage

smava bietet neben Krediten auch die Möglichkeit der Geldanlage

Wissenswertes zur Kreditvergabe- alles rund um die Registrierung

Die Registrierung bei smava ist kostenlos. Das haben wir in unserem smava Test ausprobiert und können es bestätigen. Der Kreditnehmer muss folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Die Volljährigkeit muss erreicht sein.
  • Es darf kein negativer SCHUFA-Eintrag vorliegen. Sollte es einen negativen SCHUFA-Eintrag gegeben haben, muss dieser mindestens seit 6 Monaten erledigt sein.
  • Der Wohnsitz des Kreditnehmers muss sich in Deutschland befinden. Der Kreditnehmer muss über ein deutsches Bankkonto verfügen.

Private Kreditnehmer müssen zudem ein monatliches Einkommen von mindestens 601,00 Euro nachweisen und seit mindestens einem Monat in einem Arbeitsverhältnis stehen. Diese Voraussetzungen für eine erfolgreiche Registrierung gelten für private Kreditnehmer.

Für selbstständige Kreditnehmer sind die Voraussetzungen abweichend. Das monatliche Einkommen muss mindestens 800,00 Euro betragen und die selbstständige Tätigkeit muss mindestens seit einem Jahr ausgeübt werden. Die Volljährigkeit und die weiteren bereits genannten gelten auch hier.

Möchte man sich bei smava registrieren, hat smava im Test ergeben, dass zunächst ein Kreditvergleich durchgeführt werden muss. Dazu klickt man entweder direkt auf der Startseite den Kreditvergleich an oder wählt aus dem Menü den gewünschten Kredit aus. Dazu gibt man den Nettokreditbetrag, die Laufzeit und wenn gewünscht, auch den Verwendungszweck an. Anschließend müssen die persönlichen Daten und das Einkommen angegeben werden. Daraufhin erhält der Nutzer verschiedene Kreditangebote. Hat er sich für eines entschieden, kann er ein smava Konto anlegen.

Als negativ halten wir in unserem smava Erfahrungsbericht fest, dass ohne einen Kreditvergleich auch kein Kundenkonto angelegt werden kann. Wir finden, wenn man smava erst einmal kennenlernen möchte und sich mit dem Kreditvermittler vertraut machen will, wäre ein Kundenkonto ohne Kreditanfrage hilfreich.

Kreditvergabe – nach welchen Kriterien wird der Kredit vergeben?

Um diese Frage beantworten zu können, haben wir für uns für unseren smava Erfahrungsbericht noch einmal das Preis-Leistungsverzeichnis genauer angesehen. Direkt über die Startseite sind dazu keine Informationen vorhanden. Das hätte man durchaus übersichtlicher gestalten können.

Zu unterscheiden ist zunächst einmal zwischen einem Kredit über eine Partnerbank und dem sogenannten kreditprivat. Die Konditionen der Partnerbanken sind individuell. Grundlegend gilt natürlich, dass keine negative SCHUFA vorhanden sein darf, ein Arbeitsverhältnis bestehen muss, der Kreditnehmer volljährig ist und seinen Wohnsitz in Deutschland hat. Die Kreditsumme muss im Verhältnis zum Einkommen stehen. Ob der Kredit dann von der Partnerbank gewährt wird, liegt immer auch im Ermessen der jeweiligen Bank. Wie wir im Rahmen unserer smava Erfahrungen festgestellt haben, hat der Kreditvermittler selbst keinen Einfluss darauf.

smava Autokredite

Auch Autokredite zählen zum Angebot von smava

Die Kreditvergabe über den kreditprivat, also den Kredit, der von Privatanlegern finanziert wird, verläuft nach ähnlichen Kriterien. Die bereits genannten Grundvoraussetzungen müssen auch hier erfüllt werden. Der Kreditnehmer muss den Verwendungszweck seines Kredites plausibel und wirtschaftlich nachvollziehbar begründen. Neben der direkten Wahl eines Projektes, das der Privatanleger selbst aussuchen kann, bietet smava noch das smava professional Portfolio. Das smava professional Portfolio generiert automatisch drei Gebots-Assistenten, die das Geld des Anlegers automatisch auf dem smava Marktplatz investieren. Damit das Risiko des Anlegers so gering wie gehalten wird, hat smava verschiedene Bonitätsklassen definiert. Das minimiert zum einen die Risiken des Anlegers und erhöht die Chancen der Kreditnehmer, deren Bonität nicht ganz so gut ausfällt.

Konnte der Service in unserem smava Test überzeugen?

Für unseren smava Test haben wir uns auch den Service des Kreditvermittlers genauer angesehen und getestet. Wie gut hat smava im Test abgeschnitten?

Beginnen wir mit der kostenlosen Beratung. Die smava Hotline ist unter 0800 / 070 06 20 kostenfrei erreichbar. Leider nur werktags von montags bis freitags zwischen 09:00 und 18:00 Uhr. Wer am Wochenende Fragen hat, muss sich gedulden. Außerdem ist der Kontakt per E-Mail über das Kontaktformular möglich. Wir haben das getestet und in kurzer Zeit eine freundliche und kompetente Antwort erhalten.

Zusätzlich ist der Kreditvermittler smava auch über Facebook, Twitter und Google+ erreichbar und pflegt seine Social Accounts sehr aktiv. Des Weiteren gibt es den smava Blog. Hier informiert der Anbieter über interessante News und Fakten aus dem Finanzbereich.

Wer bereits erfolgreich über smava einen Kredit in Anspruch genommen hat, kann Freunde vom Angebot überzeugen und bis zu 500,00 Euro Prämie erhalten. Dazu muss der Kredit an die geworbene Person erfolgreich ausgezahlt werden. Die Höhe der Prämie richtet sich nach der Höhe der Kreditsumme.

Wer mit smava selbst Geld verdienen möchte, registriert sich über das Partnerprogramm. Ganz egal, ob Privatperson, Affiliate oder gewerblicher Kreditvermittler, Teilnehmer des smava Partnerprogramms können mit smava Geld verdienen. Übrigens ist das smava Partnerprogramm das Kreditpartnerprogramm Nr. 1 seit 2007 in Deutschland.

Mit dem Eintrag der eigenen E-Mail Adresse kann man den smava Newsletter abonnieren, der über News und Interessantes informiert. Wer keine Sonderzins-Aktionen verpassen möchte, sollte sich kostenlos eintragen.

Ein kleines bisschen negativ ist uns aufgefallen, dass das Preis-Leistungsverzeichnis nur schwer zu finden ist und übersichtlicher direkt über den Footer verlinkt werden könnte.

Hervorzuheben ist sicher der Kreditrechner, der direkt über die Startseite präsentiert wird. smava wirbt mit der Aussage Deutschlands günstigsten Online-Kredit finden zu können, dass bis zu 2.000 Euro Ersparnis möglich sind und der Kreditvergleich einen wirklich umfassenden Vergleich der besten Banken bietet. Das können wir bestätigen.

smava Erfahrungen – Fragen und Antworten zum Kreditvermittler

Themenicon Wissen_varianteNachfolgend haben wir die wichtigsten Fragen und Antworten zum Kreditvermittler smava zusammengestellt. Diese beziehen sich sowohl auf die Leistungen als auch auf die Online-Präsenz und den Service des Kreditvermittlers.

Welche Kreditsummen sind möglich?

Über den Kreditrechner ist die kleinste Kreditsumme mit 500,00 Euro angegeben. Der maximale Kreditbetrag liegt bei 120.000 Euro. Für den kreditprivat ist die Mindestsumme mit 500,00,00 Euro angegeben. Der maximale Kreditbetrag liegt bei 50.000 Euro.

Kann der Kredit online abgeschlossen werden?

Ja, wenn die Kreditanfrage über den Kreditrechner gestellt wird, kann der Kredit online abgeschlossen werden. Die Bonitätsprüfung ist in der Regel in wenigen Minuten abgeschlossen. Einige Banken bieten das VideoIdent-Verfahren an, sodass man sich per Videochat identifizieren kann und nicht mehr zur Post gehen muss. Wird der kreditprivat abgeschlossen, läuft das Verfahren ebenfalls online ab.

Welche Kredite bieten smava und die Partnerbanken an?

Über smava und die Partnerbanken können Kreditnehmer verschiedene Kredite abschließend. Möglich sind zum Beispiel ein Kleinkredit, ein Ratenkredit, ein Dispokredit oder ein Sofortkredit. Weiterhin bietet smava die Möglichkeit einen Kredit für Selbstständige, einen Beamtenkredit und einen Umschuldungskredit abzuschließen. Über die kostenlose und unverbindliche Kreditanfrage kann sich jeder Kreditnehmer sein ganz persönliches Kreditangebot erstellen lassen.

smava Partnerbanken

Nur einige der vielen Partnerbanken von smava

Welche Kontaktmöglichkeiten bietet smava?

Die smava Hotline ist unter 0800 / 070 06 20 kostenfrei erreichbar. Leider nur werktags von montags bis freitags zwischen 09:00 und 18:00 Uhr. Wer am Wochenende Fragen hat, muss sich gedulden. Positiv ist aber in jedem Fall die fachkundige und sehr freundliche telefonische Hilfe. Außerdem ist der Kontakt per E-Mail über das Kontaktformular möglich. Wir haben das getestet und in kurzer Zeit eine freundliche und kompetente Antwort erhalten.

Bietet die smava Webseite ausreichende Informationen?

Ja, wenn auch mit kleinen Einschränkungen, denn zum Beispiel das Preis-Leistungsverhältnis hätte man durchaus sichtbarer verlinken können. Direkt auf der Startseite befinden sich sowohl der Online-Kreditrechner, als auch die Informationen zu den verschiedenen Kreditarten, die schnell über das Menü erreicht werden. Außerdem kann man auf einen Blick erkennen, das smava mit 5 ekomi Punkten ausgezeichnet wurde. Das spricht in jedem Fall für den Kreditvermittler. Dargestellt wird auch, dass der TÜV Saarland den Datenschutz geprüft hat, der in jedem Fall eingehalten wird. Der Link für Privatanleger ist ebenfalls direkt über die Startseite erreichbar. Insgesamt lässt smava hier nur wenig Wünsche offen. Zudem die Webseite übersichtlich und in harmonischen Farben dargestellt wird.

Ist smava seriös?

Wir konnten einen positiven Eindruck gewinnen. smava kann sich seit der Gründung im Jahr 2007 am Markt bewähren und auch die positiven Kundenmeinungen lassen darauf schließen, dass smava ein seriös arbeitender Kreditvermittler ist. Negative Erfahrungsberichte oder Presseberichte lassen sich ebenfalls nicht finden.

Da smava keine Bank ist, sondern nur ein Kreditvermittler, unterliegt der Anbieter keiner Aufsicht. Im Bereich kreditprivat arbeitet smava mit der Partnerbank Fidor Bank AG zusammen. Die Fidor Bank AG unterliegt allen in Deutschland vorgeschriebenen Sicherungsmaßnahmen, sodass Kunden sicher sein können, dass alle Kredite seriös abgewickelt werden. Zudem wurde smava vin BankingCheck.de als „Bestes Kreditportal“ ausgezeichnet. Die Datenschutzrichtlinien sind direkt über den Footer erreichbar. Auch hier erfüllt smava alle Anforderungen.

smava Fazit: Auch für Kleinkredite geeignet

Unser smava Fazit fällt durchweg positiv aus. Das Konzept von smava kann überzeugen und ist durchdacht. Sowohl private Kreditnehmer als auch gewerbliche Kreditnehmer können über smava einen günstigen Kredit erhalten. Bonität vorausgesetzt.

Der Kreditvermittler bietet zum einen die Möglichkeit einen Kredit über die Partnerbanken zu erhalten. Über den kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich erhält man sein Kreditangebot. Klappt das nicht, kann man versuchen den kreditprivat zu beantragen. Der kreditprivat wird von Anlegern finanziert. Möglich ist ein Anleger, der die gesamte Summe übernimmt als auch ein Pool aus Anlegern.

smava wurde seit der Gründung im Jahr 2007 mehrfach ausgezeichnet. Auch die Fachpresse zeigt sich zufrieden, ebenso die zahlreichen positiven ekomi Bewertungen, die smava zu 5 goldenen Sternen verholfen haben. Der Datenschutz ist durch den TÜV Saarland geprüft.

Pro Argumente
  1. Kleinkredite schon ab 500,00 Euro möglich
  2. Kredite über Partnerbanken oder kreditprivat über private Anleger
  3. Günstige Zinsen und immer wieder Sonderaktionen
  4. Mehrfach ausgezeichnet und in der Fachpresse positiv aufgenommen
  5. Bekannt aus dem TV- ARD, RTL, ZDF WISO und n-TV
Contra Argumente
  1. Registrierung nur nach Kreditangebot möglich

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